Oro digital, libro mayor descentralizado, moneda global: no es fácil explicar el bitcoin en cualquier entorno, y mucho menos a los reguladores o los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley.

Si la tarea es más fácil hoy, imagínese intentarla en 2013. Ese fue el desafío que enfrentaba la Oficial de Cumplimiento en Jefe (CCO) de Coinbase, Martine Niejadlik. Ex director senior de eBay y PayPal y gerente senior de prevención de fraude en Amazon, Niejadlik admite que incluso ella tuvo problemas para llegar a un acuerdo con la tecnología.

"Francamente, la primera vez que [el CEO] Brian Armstrong me llamó para contarme sobre Coinbase y bitcoin, pensé que estaba loco", recuerda. "Me tomó algo de tiempo, bastante, comprender por qué La tecnología podría ser muy perjudicial. "

Finalmente, Niejadlik asumió el rol, supervisando el cumplimiento de Coinbase durante un período de rápida expansión que aumentó la base de usuarios de la compañía de 650,000 usuarios en diciembre de 2013 a 2 millones en enero de 2015. Dejó el compañía en febrero para tomar el "mejor trabajo del mundo" como padre a tiempo completo.

Durante su tiempo en Coinbase, ella supervisó la implementación y administración de los procedimientos de cumplimiento de la compañía, asegurando que la firma y sus empleados operaran de acuerdo con las políticas internas y externas.

Uno de los mayores desafíos de supervisar el cumplimiento en este entorno, cree, es la dificultad que conlleva el ajuste de bitcoin a las normativas existentes.

Niejadlik le dijo a CoinDesk:

"Preguntas básicas como '¿Qué es bitcoin?', '¿Es dinero?', '¿Es moneda?', '¿Es una herramienta de inversión?', '¿Es propiedad? 'no tienen respuestas directas, y las diferentes regulaciones estatales y federales contienen diferentes términos y definiciones. "

Niejadlik explicó que esta confusión se evidencia en cómo diferentes agencias de los Estados Unidos han abordado el tema, con el IRS tratándolo como propiedad y FinCEN etiquetándolo como una moneda. Continuó argumentando que existe el riesgo de que el proceso de cumplimiento se vuelva más complicado si otros organismos reguladores globales siguen un enfoque similarmente diverso.

"Más claridad y soluciones están en camino, pero la pregunta principal es si habrá respuestas consistentes: será difícil para las compañías bitcoin si, por ejemplo, los estados, o incluso los países, adoptan una postura diferente y allí es una posibilidad real de que pueda suceder ", dijo.

Puntos débiles de cumplimiento

Mientras que las empresas de bitcoins enfrentan muchos de los mismos problemas de cumplimiento que las empresas de servicios financieros tradicionales, dijo que otras son únicas, incluida la dificultad relativa para asegurar las asociaciones bancarias y el alto costo de las licencias.

Niejadlik señaló que simplemente trabajar con otras instituciones financieras, como las compañías de seguros, para obtener fianzas o finanzas auditadas que necesitan ser suministradas era parte de las responsabilidades recurrentes de la compañía.

"Los 'cuatro grandes' son reacios a cerrar la sesión sobre cosas como si una compañía está realmente manteniendo el bitcoin que dicen que es, piense en Mt. Gox, y para el caso, cómo incluso contabilizar adecuadamente tales elementos en las finanzas declaraciones ", continuó.

En otras partes, se imponen cargas a las empresas a través de los mandatos que se aprobaron a raíz de los ataques terroristas del 11 de septiembre que tienen como objetivo abordar las preocupaciones sobre el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

"No es fácil construir una tecnología que pueda determinar quién es un buen tipo y quién hace algo ilícito, o cómo saber si su usuario es la persona real en la lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) o si simplemente resulta ser una persona desafortunada con el mismo nombre que alguien en la lista ", dijo.

Se espera que tales sistemas, dijo Niejadlik, estén en su lugar desde el momento en que una compañía comienza a interactuar con los clientes, necesitando que las startups "se muevan rápidamente para implementar soluciones mientras trabajan en paralelo en sus productos".

Presión mediática

Otra dificultad adicional es el estado de la conversación sobre la tecnología entre el público en general, que Niejadlik calificó de demasiado centrado en incidentes negativos.

"Ha habido una amplia cobertura mediática de eventos negativos como Silk Road, Mt. Gox y otros arrestos notables y actividades ilegales", dijo, argumentando que esto es un estado de cosas "incómodo" para los reguladores, las fuerzas del orden y aquellos que buscan trabajar con la industria.

Niejadlik sugirió que esa prensa negativa refuerza las preocupaciones elevadas de estas partes, lo que causa dificultades con lo que deberían ser relaciones básicas para las entidades financieras, aunque la cobertura no ha sido inútil.

"Creo que la atención de los medios a algunos de los eventos negativos es importante ya que ayuda al público a comprender cosas como por qué no almacenar claves privadas con una empresa desarrollada para facilitar las transacciones de Magic The Gathering", dijo Niejadlik. "Sin embargo, piensen proporcionalmente que no se ha prestado suficiente atención a los beneficios del sistema y a las cosas buenas que suceden en el espacio de bitcoin. "

Han surgido otros problemas con respecto a cómo los medios publican las declaraciones de una compañía, como cuando Coinbase lanzó formalmente su intercambio.

Alcanzar un equilibrio

Un acto de equilibrio más delicado, dijo, es garantizar que las empresas tengan éxito tanto en el cumplimiento como en la usabilidad, una tarea que no siempre es fácil, como lo demuestra la protesta a veces pública sobre las acciones de las empresas industriales .

Por ejemplo, Coinbase fue atacada después de que Niejadlik asumió el cargo por lo que se denunció como información invasiva sobre empresas que procesan transacciones de bitcoin.

Niejadlik dijo que la privacidad requiere "conversaciones internas continuas" sobre lo que es mejor para la compañía desde el punto de vista regulatorio y de producto, especialmente a la luz de la presión de los reguladores para exigir los esfuerzos de cumplimiento de normas de compañías como Coinbase.

"Las nuevas reglamentaciones [como la NY BitLicense] y los bancos y sus reguladores presionan para recopilar más datos por adelantado, lo que desafortunadamente puede empujar a los usuarios que están muy preocupados por la privacidad a servicios que no están regulados y pueden ser menos seguro ", dijo.

En general, sugirió que otros profesionales que desempeñan un papel similar en la industria deberían involucrar a los miembros del equipo tanto en el cumplimiento como en el producto en la toma de decisiones.

Historia repetida

Aún así, Niejadlik dijo que tales desafíos, si bien son únicos en la industria, no son diferentes de aquellos superados por otras historias de éxito iniciales de Internet.

"Cada empresa tiene sus desafíos y una serie de problemas por resolver. En los primeros días en Amazon estábamos luchando contra compras fraudulentas de tarjetas de crédito y adquisiciones de cuentas. En eBay hubo una gran cantidad de infracciones de las políticas, como la inclusión de listas prohibidas. artículos y dejar comentarios en sus propios listados ", recuerda, y agrega:

" Las empresas en el espacio de bitcoin lidian con muchas de las mismas preguntas que hizo PayPal, y lo hace, como la mejor forma de equilibrar la experiencia del consumidor con la mitigación del cumplimiento y riesgos de fraude. "

Niejadlik dijo que las empresas de bitcoin ahora pueden confiar en los servicios proporcionados por grandes sitios web de comercio electrónico en línea, como soluciones analíticas, de mitigación de compras de cuenta y de correo no deseado.

En general, expresó optimismo de que las capacidades de la tecnología se destacarían a medida que se desarrollan soluciones similares para la industria, concluyendo:

"El desafío es que los sistemas para mitigar estos riesgos se encuentran en diversas etapas de desarrollo".

Niejadlik no respondió preguntas específicas sobre su trabajo en Coinbase.

Martine Niejadlik está hablando en Consensus 2015 en Nueva York. Únete a ella en el Times Centre el 10 de septiembre.